Doznake iz inostranstva u porastu: Milijarde za BiH

Stabilan priliv novca

Uprkos usporavanju ekonomskog rasta u razvijenim zemljama, novčane doznake iz inostranstva, koje šalje dijaspora u Bosnu i Hercegovinu, nastavljaju bilježiti rast. One predstavljaju jedan od najpouzdanijih izvora stranog kapitala. Iz Centralne banke BiH ističu da ovi stabilni devizni tokovi, u uslovima valutnog odbora, imaju ključnu ulogu u održavanju monetarne stabilnosti i jačanju povjerenja u domaću valutu.

Značajne sume i uticaj na građane

Prema dostupnim podacima, u periodu od devet mjeseci 2025. godine, personalni transferi, odnosno novčane doznake iz inostranstva, iznosili su 3,26 milijardi KM. To čini otprilike 7,8 posto bruto domaćeg proizvoda. Ovaj iznos direktno utječe na raspoloživi dohodak domaćinstava, njihovu potrošnju i životni standard. Doznake su posebno bitne za domaćinstva sa nižim primanjima, koja ih često koriste kao glavni izvor finansijske stabilnosti.

Ukupni tekući transferi u 2023. godini iznosili su 5,26 milijardi KM, od čega se na novčane doznake iz inostranstva odnosi 3,79 milijardi KM. U 2024. godini, ukupni tekući transferi dostigli su 5,69 milijardi KM, a novčane doznake iz inostranstva iznosile su 4,16 milijardi KM.

Uticaj na devizne rezerve

“Doznake iz inostranstva značajno utječu na novčane tokove u BiH, životni standard rezidenata, kao i na devizne rezerve CBBiH. Doznake predstavljaju stabilan izvor priliva stranih sredstava i čine važan dio ukupnih finansijskih tokova u zemlji”, saopšteno je iz CBBiH.

Priliv doznaka pozitivno utječe i na devizne rezerve CBBiH. S obzirom na to da je BiH neto uvoznik na međunarodnom tržištu roba, doznake pomažu u povećavanju prihoda na tekućem računu i ublažavanju deficita.

Porijeklo doznaka i budući planovi

Iako CBBiH nema precizne podatke o zemljama iz kojih dolazi najviše novčanih doznaka, uglavnom se radi o zemljama zapadne Evrope, Skandinavije i Sjeverne Amerike, gdje je bh. dijaspora najbrojnija.

“S obzirom na visok udio radničkih doznaka u BDP-u, one se uzimaju u obzir prvenstveno kao stabilan izvor deviznih priliva, koji pozitivno utiče na platni bilans i nivo deviznih rezervi CBBiH. Time se jača monetarna stabilnost i održavanje valutnog odbora. CBBiH ima obaveznu rezervu kao jedini instrument monetarne politike na raspolaganju, ali prati kretanje doznaka kako bi procijenila njihove efekte na novčanu masu, potrošnju i inflatorne pritiske”, ističu iz CBBiH.

Potrošnja i investicije

Doznake su važan faktor u ekonomiji BiH, jer povećavaju dohodak i uglavnom podstiču potrošnju. U razvojnim programima, uz odgovarajuće mjere, trebaju biti usmjerene ka investicijama i proizvodnim sektorima kako bi doprinijele održivom ekonomskom rastu. Iz CBBiH dodaju da postoje procjene transfera primljenih neformalnim kanalima i da su oni uključeni u ukupne podatke o transferima koji se objavljuju.

Brže i jeftinije doznake

CBBiH radi na uvođenju sistema za instant plaćanja kako bi plaćanja bila brža, sigurnija i jeftinija, kako za građane, tako i za privredu. Uvođenjem instant plaćanja, CBBiH direktno podstiče korištenje elektronskih kanala plaćanja, imajući u vidu da se radi o elektronskim uplatama koje se procesuiraju u realnom vremenu, što omogućava brže i sigurnije uplate, uz mogućnost korištenja QR kodova u aplikacijama.

Priključenje SEPA području, koje CBBiH koordinira i intenzivno radi na pripremi pretpostavki za operacionalizaciju tog aranžmana, također podrazumijeva da će doći do značajno bržih eurskih prekograničnih plaćanja, uz niže transakcijske troškove što će imati izuzetno pozitivan uticaj i na privredu i građane. Taj proces podrazumijeva i promjenu zakonskog okvira koji će omogućiti podsticanje konkurentnosti pružalaca usluga kod plaćanja, a veće inovativnosti i stvaranje još značajnijih mehanizama za podsticanje digitalizacije u finansijskom sektoru generalno. U kontekstu doznaka iz dijaspore, biće značajno olakšan njihov priliv, jer će se moći slati brže i jeftinije.

Finansijska edukacija

U sklopu finansijske edukacije stanovništva, koju intenzivno provodi, CBBiH ukazuje i na najnovije trendove u digitalnom, bezgotovinskom plaćanju, dostupnom građanima BiH. U vezi s tim, CBBiH je, u saradnji sa Svjetskom bankom, objavila Vodič za digitalna plaćanja u kojem su informacije o tržišnim trendovima vezanim za mobilno i beskontaktno plaćanje i njegovim karakteristikama, uključujući različite pristupe digitalnom plaćanju u BiH, osnovnim vrstama digitalnog plaćanja, tehničkim zahtjevima i obavezama korisnika, kao i informacije o lažnim ili obmanjujućim praksama kojih bi korisnici plaćanja trebali biti svjesni. U toku je priprema inoviranog vodiča koji će biti značajan edukacioni materijal, a uključit će sadržajno i najnovije trendove na polju digitalnih plaćanja, a koji će uključiti informacije o instant plaćanjima i plaćanjima u okviru SEPA.